Искусство управления ликвидностью: финансовая устойчивость банковской системы
Posted: Tue Dec 10, 2024 3:56 am
Банковское дело — сложная отрасль, и управление ликвидностью не является исключением. Банкам приходится бороться с постоянно меняющимся миром правил, а также внимательно следить за специфическими для банка факторами риска и предпочтениями клиентов. Индустрия финансовых услуг в последние годы стремительно развивается. Фактически, традиционные банковские модели пересматриваются, поскольку новые технологии делают доступ к финансовым продуктам онлайн или через мобильные устройства проще, чем когда-либо. Эти изменения открывают новые возможности для банков и их клиентов, но они также создают проблемы для банков, которым необходимо оставаться в курсе всех последних тенденций, чтобы сохранять свое конкурентное преимущество на сегодняшнем рынке.
Распаковка управления ликвидностью
Управление ликвидностью является ключевым аспектом управления р Алжир Список телефонных номеров исками. Ликвидность банка — это его способность выполнять свои обязательства по мере их возникновения, и на нее могут влиять такие факторы, как кредитный риск, рыночные условия и нормативные требования. Риск ликвидности отличается от кредитного риска, поскольку он конкретно относится к неспособности учреждения своевременно удовлетворять краткосрочные потребности в финансировании (т. е. в течение одного года).
Управление ликвидностью включает в себя оценку потенциальных потребностей в финансировании на различных временных горизонтах (обычно от одного дня до трех месяцев) с учетом потенциальных изменений рыночных условий, которые могут на них повлиять; затем прогнозирование доступных денежных потоков из различных источников, включая депозиты; вложения в ценные бумаги; кредиты, предоставленные другими финансовыми учреждениями; ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе (РЕПО) или программам кредитования ценными бумагами; а также обеспечение, размещенное по соглашениям РЕПО с клиентами, которые занимают у нас деньги через эти механизмы, и все это с учетом нормативных требований к капиталу, предъявляемых к нам регулирующими органами, такими как Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС).
Проблемы ликвидности в банковской сфере
Ликвидность — это способность банка своевременно выполнять свои обязательства. Банкам нужна ликвидность для управления рисками, и ее можно измерить как сумму наличных денег и активов, которые можно конвертировать в наличные. Например, если у вас есть 100 долларов на вашем текущем счете, но нет других активов или доходов, ваши ликвидные средства ограничены. Если вам нужно больше денег, чем есть на вашем банковском счете, например, если вы хотите купить продукты, то может пройти несколько дней, прежде чем вы получите платеж из другого источника, такого как работодатель или государственное учреждение (например, социальное обеспечение).
Ориентирование в современном банковском ландшафте
Управление ликвидностью никогда не было столь важным. Банки больше не просто посредники между вкладчиками и заемщиками, а поставщики финансовых услуг, которые должны удовлетворять потребности своих клиентов во все более сложной и конкурентной среде. Например, технологии позволили клиентам иметь доступ к собственным средствам в любое время и в любой точке мира. В результате банки должны иметь возможность финансировать себя в любое время, а также предоставлять мгновенную ликвидность для депозитов клиентов или рисковать потерей деловых возможностей или понести значительные убытки, если они не смогут сделать это достаточно быстро.
Соблюдение нормативных требований в меняющемся мире
В последние годы регуляторы внедряют новые правила, которые требуют от банков быть более ликвидными. Эти правила призваны гарантировать, что финансовые учреждения смогут выдерживать неожиданные рыночные потрясения и поддерживать необходимые фонды для своих ежедневных операций. Это возросшее требование к ликвидности заставило банки пересмотреть свои стратегии, чтобы соответствовать этим новым требованиям.
Помимо изменений в регулировании, существуют и другие факторы, обусловливающие необходимость расширения возможностей управления ликвидностью:
Банкам нужно больше ликвидности, потому что они работают на мировом рынке, где капитал свободно пересекает границы. Во времена стресса или неопределенности относительно экономических условий во всем мире инвесторы могут выводить свои деньги из определенных регионов с тревожной скоростью, и это может вызвать проблемы даже для хорошо капитализированных банков, если у них нет достаточно наличных денег на руках на местном уровне (или в другом месте), где они больше всего нужны. Банки старались больше, чем когда-либо, за последние десятилетия с тех пор, как процентные ставки достигли нуля процентов во время рецессии 2008/2009 годов, в основном из-за отсутствия уверенности среди инвесторов, которые запаниковали, потеряв миллиарды во время краха пузыря доткомов; это означало, что доходность была низкой на всех рынках, включая облигации, которые традиционно предлагают более высокую доходность, чем акции, но теперь не приносят ничего после учета инфляционных корректировок; поэтому инвесторы обратились к более рискованным активам, таким как акции, которые предлагали лучшую доходность, несмотря на более высокий уровень волатильности по сравнению с облигациями.
Влияние технологий на управление ликвидностью
Технология является ключевым инструментом в управлении ликвидностью. Она может помочь автоматизировать и улучшить качество информации, доступной менеджерам по ликвидности, а также ускорить их процессы принятия решений.
Например, технологию можно использовать для:
Автоматизировать определенные процессы и сделать их более эффективными за счет сокращения ручного труда и транзакционных издержек;
Предоставлять более своевременную информацию о рыночных условиях посредством потоков данных от участников рынка в режиме реального времени;
Уменьшите количество ошибок, возникающих при ручном вводе данных или ошибках поиска (например, неверных цифр).
Управление ликвидностью — сложная тема, но она также крайне важна для понимания банками. Возможность доступа к ликвидности во время кризиса имеет важное значение для поддержания финансовой стабильности и предотвращения банкротств банков. В этой статье представлена некоторая справочная информация об управлении ликвидностью, а также основные соображения по управлению ликвидностью в банковской отрасли сегодня.
Распаковка управления ликвидностью
Управление ликвидностью является ключевым аспектом управления р Алжир Список телефонных номеров исками. Ликвидность банка — это его способность выполнять свои обязательства по мере их возникновения, и на нее могут влиять такие факторы, как кредитный риск, рыночные условия и нормативные требования. Риск ликвидности отличается от кредитного риска, поскольку он конкретно относится к неспособности учреждения своевременно удовлетворять краткосрочные потребности в финансировании (т. е. в течение одного года).
Управление ликвидностью включает в себя оценку потенциальных потребностей в финансировании на различных временных горизонтах (обычно от одного дня до трех месяцев) с учетом потенциальных изменений рыночных условий, которые могут на них повлиять; затем прогнозирование доступных денежных потоков из различных источников, включая депозиты; вложения в ценные бумаги; кредиты, предоставленные другими финансовыми учреждениями; ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе (РЕПО) или программам кредитования ценными бумагами; а также обеспечение, размещенное по соглашениям РЕПО с клиентами, которые занимают у нас деньги через эти механизмы, и все это с учетом нормативных требований к капиталу, предъявляемых к нам регулирующими органами, такими как Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС).
Проблемы ликвидности в банковской сфере
Ликвидность — это способность банка своевременно выполнять свои обязательства. Банкам нужна ликвидность для управления рисками, и ее можно измерить как сумму наличных денег и активов, которые можно конвертировать в наличные. Например, если у вас есть 100 долларов на вашем текущем счете, но нет других активов или доходов, ваши ликвидные средства ограничены. Если вам нужно больше денег, чем есть на вашем банковском счете, например, если вы хотите купить продукты, то может пройти несколько дней, прежде чем вы получите платеж из другого источника, такого как работодатель или государственное учреждение (например, социальное обеспечение).
Ориентирование в современном банковском ландшафте
Управление ликвидностью никогда не было столь важным. Банки больше не просто посредники между вкладчиками и заемщиками, а поставщики финансовых услуг, которые должны удовлетворять потребности своих клиентов во все более сложной и конкурентной среде. Например, технологии позволили клиентам иметь доступ к собственным средствам в любое время и в любой точке мира. В результате банки должны иметь возможность финансировать себя в любое время, а также предоставлять мгновенную ликвидность для депозитов клиентов или рисковать потерей деловых возможностей или понести значительные убытки, если они не смогут сделать это достаточно быстро.
Соблюдение нормативных требований в меняющемся мире
В последние годы регуляторы внедряют новые правила, которые требуют от банков быть более ликвидными. Эти правила призваны гарантировать, что финансовые учреждения смогут выдерживать неожиданные рыночные потрясения и поддерживать необходимые фонды для своих ежедневных операций. Это возросшее требование к ликвидности заставило банки пересмотреть свои стратегии, чтобы соответствовать этим новым требованиям.
Помимо изменений в регулировании, существуют и другие факторы, обусловливающие необходимость расширения возможностей управления ликвидностью:
Банкам нужно больше ликвидности, потому что они работают на мировом рынке, где капитал свободно пересекает границы. Во времена стресса или неопределенности относительно экономических условий во всем мире инвесторы могут выводить свои деньги из определенных регионов с тревожной скоростью, и это может вызвать проблемы даже для хорошо капитализированных банков, если у них нет достаточно наличных денег на руках на местном уровне (или в другом месте), где они больше всего нужны. Банки старались больше, чем когда-либо, за последние десятилетия с тех пор, как процентные ставки достигли нуля процентов во время рецессии 2008/2009 годов, в основном из-за отсутствия уверенности среди инвесторов, которые запаниковали, потеряв миллиарды во время краха пузыря доткомов; это означало, что доходность была низкой на всех рынках, включая облигации, которые традиционно предлагают более высокую доходность, чем акции, но теперь не приносят ничего после учета инфляционных корректировок; поэтому инвесторы обратились к более рискованным активам, таким как акции, которые предлагали лучшую доходность, несмотря на более высокий уровень волатильности по сравнению с облигациями.
Влияние технологий на управление ликвидностью
Технология является ключевым инструментом в управлении ликвидностью. Она может помочь автоматизировать и улучшить качество информации, доступной менеджерам по ликвидности, а также ускорить их процессы принятия решений.
Например, технологию можно использовать для:
Автоматизировать определенные процессы и сделать их более эффективными за счет сокращения ручного труда и транзакционных издержек;
Предоставлять более своевременную информацию о рыночных условиях посредством потоков данных от участников рынка в режиме реального времени;
Уменьшите количество ошибок, возникающих при ручном вводе данных или ошибках поиска (например, неверных цифр).
Управление ликвидностью — сложная тема, но она также крайне важна для понимания банками. Возможность доступа к ликвидности во время кризиса имеет важное значение для поддержания финансовой стабильности и предотвращения банкротств банков. В этой статье представлена некоторая справочная информация об управлении ликвидностью, а также основные соображения по управлению ликвидностью в банковской отрасли сегодня.